die bank 10 // 2023

DIGITALISIERUNG re

DIGITALISIERUNG re Gestaltung von Prozessen. Zudem eröffnet sich perspektivisch das Potenzial für Banken, die Funktion von Konten und Depots auf das Metaverse auszuweiten und hier – vergleichbar zu den traditionellen Produkten – die Verwahrung von kryptobasierten Vermögenswerten (Digital Assets) wie Krypto-Währungen oder Non-Fungible Token (NFT) anzubieten, sollte eine Web3- basierte Metaverse-Lösung avisiert werden. Anwendungsfälle des Metaverse im Bankenbereich JP Morgan und HSBC gehören zu den ersten globalen Banken, die in „digitalen Boden“ in Metaverse-Welten wie Decentraland oder der virtuellen Spielwelt The Sandbox investiert haben. Damit können sich Banken nicht nur mit Web3-Expertise ausstatten und „on the job“ lernen, sondern das Metaverse auch als konkreten Marketing- und Vertriebskanal nutzen, um besonders digitalaffine Menschen als potenzielle Kunden anzusprechen. Auch in Deutschland machen sich die Finanzinstitute mit dieser neuen Technologie vertraut. Die DekaBank hat eine virtuelle Präsenz namens Dekaverse auf Decentraland adaptiert und will auf Basis von Kundenwünschen und -feedback iterativ Finanz- und Kundenservices entwickeln. Eine Intensivierung der Nutzung des Metaverse durch die Einbindung der Sparkassen wird bereits diskutiert. Auch die Deutsche Bank hat in Decentraland bereits eine 3D-Besucher-Lounge eingerichtet und erwägt die Eröffnung weiterer digitaler Filialen. Derzeit nutzen die Institute noch sehr viele Open-Source-Protokolle, die Blockchain basiert sind, da hier gemäß des Layers-Modells schon viel Infrastruktur vorhanden ist, auf der Lösungen und Produkte gebaut werden können. Das spart Zeit und Geld, da keine neue technische Basis gelegt werden muss, und ist eine ideale Möglichkeit, erste Use Cases zu verproben und Learnings zu generieren. 94 10 | 2023

DIGITALISIERUNG 1 | Die fünf Ebenen des Metaverse Beschreibung Key Player Experience Anwendung Beinhaltet die Nutzung von virtuellen Produkten, Inhalten und Services im Metaverse. Unternehmen und Privatpersonen, die die bereitgestellten Angebote verwenden. Kreationen Beinhaltet die Erstellung von virtuellen Produkten, Inhalten und Services im Metaverse. Unternehmen und Privatpersonen, die Angebote im Metaverse bereitstellen. Zugangsgeräte Beinhaltet die Bereitstellung aller Technologien, die Zugang zum Metaverse ermöglichen. Anbieter von VR-Brillen wie z. B.: » Meta Inc. (Oculus Quest) » HTC Corp. (Vive) Enabler Plattform & Governance Beinhaltet die Entwicklung und den Betrieb von virtuellen Plattformen. Plattformbetreiber wie z. B.: » Meta Inc. (Horizon World) » Roblox Corp. (Roblox) IT-Infrastruktur Beinhaltet die Konnektivität und Speicherkapazität, die das Metaverse ermöglichen. » Telekommunikationsanbieter » Cloud Provider » Chip-Hersteller Quelle: mm1. Die Open-Source-Eigenschaft ermöglicht ebenso eine breite Industrie-agnostische Adaption, was dazu führt, dass User sich beispielsweise in Decentraland aufhalten und dann aus der Besucher-Lounge der Deutschen Bank virtuell direkt zu einem Konzert von Snoop Dog wechseln. Wie die eingangs erwähnte Definition von JP Morgan darlegt, können viele Aspekte des echten Lebens so komplett in eine virtuelle Welt ausgelagert werden. Das wird die Massenadaption der Technologie weiter steigern. Mit Blick auf Metaverse-Anwendungsfälle für Banken ist gleichzeitig zu beobachten, dass sich nicht nur klassische Banken in den Markt bewegen, sondern auch aufstrebende Tech- Unternehmen wie beispielsweise Kiya.ai. Der indische Anbieter digitaler Lösungen für Finanzinstitute und Behörden kündigte die Veröffentlichung von Kiyaverse an, Indiens erstem bankbasierten Metaverse, das auch die Plattform- und Governance-Ebene abdeckt. Primäres Ziel ist die Entwicklung einer Super- App und eines Marktplatzes im Metaverse, durch die Banken in die Lage versetzt werden sollen, Kunden, Partner und Mitarbeiter durch Dienste wie Relationship Manager, Robo-Advisor oder Peer Avatare zu verbinden. Ein weiteres Beispiel: Das Unternehmen TerraZero bietet Immobilienfinanzierung für das Web3 an. Kunden können hier virtuelle Immobilien in Form von NFTs finanzieren. Als Hypothek bringen die Kunden hierbei eigene NFTs mit ein, auf deren Basis das Unternehmen Kaufangebote unterbreitet. Nach der Leistung monatlicher Zahlungen und der Abbezahlung der Hypothek wird die virtuelle Immobilie vollständig auf den Kunden übertragen. Einordnung der Metaverse-Aktivitäten von Banken im Sektor-Vergleich Um die Metaverse-Aktivitäten im Bankensektor einzuordnen, stellen wir den Vergleich zu zwei weiteren Sektoren aus der Finanzdienstleistungsbranche her: dem Payment- und dem Versicherungssektor. Unternehmen aus dem Finanzdienstleistungsbereich bewegen sich mit ihren Services unseren Untersuchungen zufolge allgemein eher in der Nutzerebene des Metaverse. Der Eindruck, den wir während unserer Analyse gewonnen haben, ist in der folgenden Übersicht dargestellt, die beschreibt, wo wir die Anwendungsfälle einerseits in ihrem inhaltlichen Fokus sehen und andererseits, wie wir die technische Komplexität einer erfolgreichen Umsetzung für die jeweiligen Anwendungsfälle sehen. Ein hoher Komplexitätsgrad erhöht entsprechend das erforderliche technische Know-how. In unserem Vergleich kommen wir zu dem Schluss, dass der Payment-Sektor die höchste technische Komplexität aufweist. Dies liegt unter anderem daran, dass wir hier den höchsten Programmieraufwand feststellen – beispielsweise bei der Programmierung von Web3-basierten Metaverse-Payment- Gateways. In Deutschland konnten wir demgegenüber noch keinen Anwendungsfall beobachten, in dessen Rahmen eine Bank einen technisch aufwendigen Metaverse-Anwendungsfall mit eigenen Mitteln umsetzt. ÿ 2 Umsetzung von Metaverse-Anwendungsfällen für Banken Um als Bank in das Metaverse einzusteigen, es als Infrastruktur zu nutzen, das bestehende Geschäft zu erweitern oder es sogar kom- 10 | 2023 95