die bank gehört zu den bedeutendsten Publikationen der gesamten Kreditwirtschaft. Die Autoren sind ausnahmslos Experten von hohem Rang. Das Themenspektrum ist weit gefächert und umfasst fachlich fundierte Informationen.
Seit 1961 ist die bank die meinungsbildende Fachzeitschrift für Entscheider in privaten Banken, Sparkassen und kreditgenossenschaftlichen Instituten. Mit Themen aus den Bereichen Bankmanagement, Regulatorik, Risikomanagement, Compliance, Zahlungsverkehr, Bankorganisation & Prozessoptimierung und Digitalisierung & Finanzinnovationen vermittelt die bank ihren Lesern Strategien, Technologien, Trends und Managementideen der gesamten Kreditwirtschaft.
MANAGEMENT bar und frei
MANAGEMENT bar und frei von Voreingenommenheit (Bias) ist. So sollte eine KI-gestützte Risikobewertung keine Personen aufgrund von Merkmalen wie Alter, Geschlecht oder Nationalität unfair benachteiligen. Wenn die Trainingsdaten unausgewogen sind oder Vorurteile enthalten, könnte das System beispielsweise dazu neigen, Antragsteller:innen aus bestimmten geografischen Regionen automatisch abzulehnen. Ethische KI umfasst auch, dass die KI-Modelle regelmäßig überprüft und aktualisiert werden, um Diskriminierung und ungerechte Behandlung zu vermeiden. Darüber hinaus sollte die Nutzung der Technologie in der RegTech immer unter Einhaltung der datenschutzrechtlichen Vorschriften erfolgen. Das Streben nach ethischer KI in der RegTech ist nicht nur eine Frage der Einhaltung von Vorschriften, sondern fördert auch das Vertrauen der Nutzer:innen und die allgemeine Akzeptanz von KI-gestützten Compliance-Lösungen. Entsprechend darf die Rolle der Compliance auch für die Geschäftsstrategie nicht unterschätzt werden. Die strategische Bedeutung von Compliance Compliance-Technologie generiert wertvolle Daten und Analysen, die zukünftige strategische Entscheidungen beeinflussen können. Diese Daten können zur Identifizierung von Trends, Erkennung potenzieller Risiken und zur Optimierung der Compliance-Bemühungen genutzt werden – beispielsweise für das Training der eingesetzten KI. Die Integration moderner RegTech-Prozesse ist ein komplexer, aber notwendiger Prozess, der sorgfältige Überlegungen und strategische Planung erfordert. Schließlich beeinflussen die getätigten Investitionen in Compliance die zukünftige strategische Planung erheblich, insbesondere für traditionelle Banken. Daher kann die Bedeutung einer flexiblen Strategie in diesem Zusammenhang nicht genug betont werden. Für eine agile Compliance bieten sich modulare und skalierbare Lösungen an, die eine Anpassung an die sich ständig weiterentwickelnde regulatorische Landschaft ermöglichen. Nicht jede Bank hat das Know-how oder die Ressourcen, solche Lösungen inhouse zu entwickeln und zu warten. Gerade traditionelle Banken unterhalten in der Regel ältere und komplexere IT-Systeme, die im Lauf der Jahre gewachsen sind. Das kann die Entwicklung eigener, moderner Compliance-Technologien erschweren, da sie in die vorhandene Infrastruktur integriert werden müssen. Es erfordert erhebliche Anstrengungen, um diese Systeme zu aktualisieren und an die Anforderungen der heutigen regulatorischen Umgebung anzupassen. Im Gegensatz dazu haben Neobanken, die erst in den letzten Jahren auf den Markt gekommen sind, den Vorteil, von Anfang an auf agile und flexible IT-Systeme setzen zu können. Das ermöglicht es ihnen, innovative Technologien und Compliance-Lösungen schneller zu implementieren und sich an veränderte Anforderungen anzupassen. Diese 38 10 | 2023
MANAGEMENT Agilität hat dazu beigetragen, dass Neobanken in der Lage sind, effiziente und konforme Onboarding-Prozesse für ihre Kunden einzuführen, was ihnen in Sachen Bedienungsfreundlichkeit häufig einen Wettbewerbsvorteil verschafft. Ein wesentlicher Vorteil frühzeitiger Investitionen in Technologie ist die Stärkung der Wettbewerbsposition. Banken mit hochmoderner Compliance-Technologie können eine reibungslosere Onboarding-Erfahrung, verbesserte Sicherheit und genauere Risikobewertungen bieten, was zur Kundenakquise und -bindung beitragen kann. Darüber hinaus ermöglichen es Investitionen in skalierbare RegTech-Lösungen den Banken, ihre Geschäftstätigkeit auszuweiten, in neue Märkte einzutreten und sich leichter an regulatorische Änderungen anzupassen. FAZIT In der sich rasch wandelnden Welt des Finanzsektors ist die kontinuierliche Anpassung von Strategien und Technologien entscheidend, um wettbewerbsfähig zu bleiben und den steigenden regulatorischen Anforderungen gerecht zu werden. RegTech-Anbieter können als Partner bei der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften helfen und als strategische Instrumente zur Steigerung der Effizienz und Verbesserung der Kundenzufriedenheit agieren. Durch geeignete Partnerschaften können Banken ihre Ressourcen effizienter nutzen, die Komplexität der Compliance-Aufgaben outsourcen und sich voll auf ihr Kerngeschäft und die Optimierung der Kundenkonversion konzentrieren. Autor Krik Gunning, Co-Founder und CEO von Fourthline, ist spezialisiert auf die Compliance-Herausforderungen europäischer Neobanken und Neobroker. Mit Kunden wie Trade Republic, N26 und Western Union arbeitet er im Bereich Nutzeridentifizierung und Geldwäschebekämpfung. 10 | 2023 39
