die bank 10 // 2023

MANAGEMENT GESETZLICHE

MANAGEMENT GESETZLICHE ANFORDERUNGEN PLUS ATTRAKTIVE NUTZERERFAHRUNG Compliance vs. Konversion: Eine technologische Gratwanderung Die Balance zwischen Compliance und Konversion ist ein zentraler Aspekt im sich ständig wandelnden Finanzsektor: Während die Einhaltung regulatorischer Vorschriften unabdingbar ist, spielt die Konversion neuer Nutzer:innen eine entscheidende Rolle für den Geschäftserfolg von Banken. Die Kunst besteht darin, im Regulierungsmosaik eine Symbiose zwischen diesen beiden Aspekten zu finden, um sowohl die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen als auch eine attraktive Nutzererfahrung zu bieten. 36 10 | 2023

MANAGEMENT Im europäischen Vergleich stellt die Einhaltung von Vorschriften in Deutschland eine besondere Herausforderung dar. Die regulatorische Landschaft ist hierzulande bekanntlich komplex und mehrschichtig, mit Regulierungen sowohl auf Bundes- als auch auf Landesebene. Im Zuge der Bemühungen zur Stärkung der Finanzmarktintegrität hat das Bundeskabinett im Oktober 2023 das Finanzkriminalitätsbekämpfungsgesetz (FKBG) beschlossen. Es enthält wesentliche Regelungen zur Errichtung des neuen Bundesamts zur Bekämpfung von Finanzkriminalität (BBF), das eine zentrale Rolle in Deutschlands Finanzmarktregulierung spielen wird. Das BBF wird verschiedene Kompetenzen bündeln, einschließlich der Durchsetzung von Sanktionen und der Analyse von Finanztransaktionen durch die Financial Intelligence Unit (FIU). Mit dem FKBG und der Gründung des BBF legt Deutschland einen soliden Grundstein für effektive Compliance-Maßnahmen, die sich mit den dynamischen Anforderungen des Finanzsektors weiterentwickeln können. Deutschlands Position als wichtiger globaler Exporteur bedeutet zudem, dass grenzüberschreitende Transaktionen für Finanzinstitute zum Alltag gehören – was wiederum zur Compliance-Komplexität beiträgt. Schließlich hat jedes europäische Land seine eigenen regulatorischen Anforderungen, wodurch die Herausforderung, paneuropäische Dienstleistungen anzubieten, noch größer wird. Anbieter von Regulierungstechnologie (RegTech) unterstützen Banken dabei, diese Aufgabe zu meistern. Eine entscheidende Rolle spielt dabei der Einsatz modernster Technologie, die sowohl für KYC (Know Your Customer) als auch in der Bekämpfung von Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML) eine immer zentralere Rolle einnimmt. Technologie als Compliance- Katalysator Die Modernisierung von Compliance-Maßnahmen durch Technologie ist ein wichtiger Schritt, um die regulatorischen Anforderungen effizient zu erfüllen und gleichzeitig eine reibungslose Nutzerkonversion zu gewährleisten. Technologische Lösungen, insbesondere solche, die Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen nutzen, spielen eine entscheidende Rolle bei der Vereinfachung und Effizienzsteigerung der Compliance- Maßnahmen. In der Regulierungstechnologie kommen zunehmend KI und maschinelles Lernen für Echtzeitanalysen von Dokumenten, biometrische Überprüfungen und Risikobewertungen zum Einsatz. Dies reduziert den Zeit- und den Arbeitsaufwand für KYC- und AML-Prozesse erheblich. So ermöglichen biometrische Technologien wie Gesichtserkennung eine genauere und sicherere Überprüfung der Kundenidentität, ganz ohne die von vielen Kund:innen als invasiv und zeitaufwendig empfundene Identifizierung per Video-Chat. Freilich macht die KI den Menschen auch in RegTech nicht überflüssig: Für Grenzfälle, beispielsweise eineiige Zwillinge, sollte immer noch ein Mensch „im Loop“ sein – auch aus ethischen Gründen. Gleichzeitig besteht die Notwendigkeit, auch die KI-Systeme selbst nach einem ethischen Rahmenwerk zu gestalten. Es ist dabei unerlässlich, dass die eingesetzte Technologie transparent, nachvollzieh- 10 | 2023 37