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die bank 05 // 2023

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die bank gehört zu den bedeutendsten Publikationen der gesamten Kreditwirtschaft. Die Autoren sind ausnahmslos Experten von hohem Rang. Das Themenspektrum ist weit gefächert und umfasst fachlich fundierte Informationen. Seit 1961 ist die bank die meinungsbildende Fachzeitschrift für Entscheider in privaten Banken, Sparkassen und kreditgenossenschaftlichen Instituten. Mit Themen aus den Bereichen Bankmanagement, Regulatorik, Risikomanagement, Compliance, Zahlungsverkehr, Bankorganisation & Prozessoptimierung und Digitalisierung & Finanzinnovationen vermittelt die bank ihren Lesern Strategien, Technologien, Trends und Managementideen der gesamten Kreditwirtschaft.

DIGITALISIERUNG

DIGITALISIERUNG Governance und Steuerungsaufgaben der Delivery Organisation. Vgl. dazu Abbildung ÿ 2. Aus der Makroperspektive betrachtet, ermöglichen die CIOs sowie die beschriebenen Layer ein Handlungsumfeld, in dem Verantwortlichkeiten klar definiert sind, Synergiepotenziale entstehen sowie gehoben werden und Kundenzentrierung gelebt wird. Gleichzeitig schaffen das Arbeiten in agilen Sprints, die enge Zusammenarbeit von Fach- und IT-Experten in cross-funktionalen Teams sowie klare Produktverantwortungen die Voraussetzungen für schnelle und inkrementelle Weiterentwicklungen sowie eine hohe Betriebsstabilität. Digitalisierung geht, das ist intuitiv einleuchtend, mit einem stark steigenden Bedarf an IT-Kapazitäten einher. War die IT einst nur ein Nebenschauplatz im Bankengeschäft, ist sie heute absolut kritisch für den Geschäftserfolg als Bank. Die gestiegene Nachfrage auf dem Arbeitsmarkt hat nicht nur zu mangelnder Verfügbarkeit von IT- Fachkräften 5 , sondern auch zu steigenden Personalkosten geführt. 6 Vor dem Hintergrund dieses „war for talent“ hat sich die Commerzbank entschieden, drei Digital Technology Center (DTC) in Tschechien, Polen und Bulgarien zu eröffnen. Damit hat die Bank den Zugang zu neuen Arbeitsmärkten geschaffen, die den Aufbau technischer Skills zu vergleichsweise geringen Lohnkosten ermöglichen und den IT-Aufbau bedeutend beschleunigt haben. Insgesamt sind an den drei Nearshore-Standorten der Commerzbank derzeit rund 1.300 Mitarbeitende nahtlos in die Delivery Organisation integriert. Dabei ist der Treiber für den Ausbau an den DTC- Standorten nicht nur der Aufbau eigener relevanter, technischer Skills, sondern damit verbunden auch eine zunehmend reduzierte Abhängigkeit von teuren externen Dienstleistern. Die digitale Beratungsbank zeichnet sich in diesem Zusammenhang durch die Verfügbarkeit exzellenter Technologieskills und -fähigkeiten aus, einerseits zur Eigenentwicklung kundendifferenzierender Lösungsmodelle und andererseits zur strategischen Steuerung von Partnern. Operations als „Hidden Champion“ Die enge Verzahnung von Kundensegment-, Delivery-Organisationund Operations-Einheiten stellt ein zentrales Erfolgskriterium für jede Bank dar. Ein kundenorientiertes Zusammenarbeitsmodell mit klaren End-to-End-Verantwortlichkeiten ist daher entscheidend. Diesem Gedanken folgend wurden in der Commerzbank vertikale Produktteams aufgestellt, durch die das Kundensegment, die Delivery Organisation sowie Operations miteinander vernetzt sind. Diese Vernetzung ermöglicht es Operations, von Anfang an aktiv bei der Produkt- und Prozessgestaltung mitzuwirken, und so die operative Service-Exzellenz kontinuierlich zu verbessern. Exzellente Prozesse und eine hohe Service-Performance kreieren nicht nur finanzielle und operative Effizienz sowie Stabilität, sondern schaffen auch Vertrauen bei den Kunden. Das kann sich in einem Wettbewerbsumfeld, das zunehmend geprägt wird von BigTechs, FinTechs sowie Non- und Near Banks, als entscheidender Vorteil erweisen. 48 05 | 2023

DIGITALISIERUNG 2 | Delivery-Organisation der Commerzbank CIO Corporate Clients (CIO CC) CIO Private and Small Business Clients (CIO PSBC) Channels Weiterentwicklung und technologische Bereitstellung der Kunden-Frontends Products Weiterentwicklung und technologische Bereitstellung der Bankprodukte u. a. Kredit, Wertpapier, Transaction Banking Digital Transformation Cross Functions Bündelung von Systemen, die Services an verschiedene Produkte, Segmente sowie Operations liefern LAYER Big Data & Advanced Analytics Aufbereitung, Analyse und gewinnbringender Einsatz von Daten Corporate Functions Verschiedene Schlüsselfunktionen: Finance, Compliance, HR, Risk Control, Corporate Plattforms Technology Foundations Bereitstellung Infrastruktur-Services sowie Modernisierung IT-Infrastruktur Quelle: Darstellung angelehnt an relevante Kriterien der TaxonomieVO. Die Commerzbank setzt im Operations- Bereich derzeit auf drei Ansätze: generelle Prozess-/Komplexitätsreduktion, die Ausweitung von Smart Automation sowie die Konsolidierung administrativer Themen und Tätigkeiten. Letzteres beschreibt die End-to-End- Übernahme von Kernbankprozessen, die auf Basis ihrer Häufigkeit sowie ihrer Komplexität zentralisiert in spezialisierten Teams ausgeführt werden. Potenzial hierfür bieten unter anderem der Know-your-Customer-Prozess (KYC), die Wertpapierabwicklung, die Baufinanzierung und Trade Finance. Der KYC-Prozess wurde in der Commerzbank beispielsweise aus dem Vertrieb in zentral arbeitende Kompetenz- Center verlagert, um dort Skaleneffekte und spezifischen Know-how-Aufbau zu erzielen. Einen Schritt weitergedacht lassen sich diese bankfachlichen Massengeschäftsprozesse (Utilities) nutzen, um die entwickelten Kompetenzen Dritten anzubieten und so ein BaaSbasiertes (Banking as a Service) Geschäftsmodell zu etablieren. 3. Der CIO als Bindeglied Wie bereits erwähnt, wurden in der Commerzbank die Rollen des Chief Information Officer für Corporate Clients (CC) sowie Private and Small Business Clients (PSBC) neu eingeführt. Diese sind als Kernbestandteil der DO organisatorisch dem COO zugeordnet und stärken explizit die Zusammenarbeit zwischen dem Kundensegment, der DO sowie Operations. Die Zusammenarbeit erfolgt, wie bereits erwähnt, in vertikalen Produktteams aus Kundensegment, DO und Operations – sogenannten Value Streams. Beispielhafte Value Streams sind „Trade Finance“ sowie „Capital Markets“ für CC sowie „Konten & Zahlungsmittel“ sowie „Anlage & Vorsorge“ für PSBC. Die Chief Information Officer nehmen hierbei eine zentrale, orchestrierende Rolle ein und ermöglichen somit klare Anforderungsprozesse der Kundensegmente, eine transparente Priorisierung dieser Anforderungen sowie eine konsequente Lieferung. Dabei zahlen die neuen Strukturen, Verantwortlichkeiten und Prozesse direkt auf die Transformation der Commerzbank zur digitalen Beratungsbank ein – und zwar sowohl auf die Neuausrichtung des Go-to-Market- Modells, die Modernisierung der IT-Landschaft als auch auf den Aufbau innovativer Finanzlösungen, wie die folgenden drei Beispiele aus dem CIO CC-Umfeld veranschaulichen. Mittelstandsbank Direkt Die Anforderungen und Erwartungen von Firmenkunden an ihre Bank(en) sind, je nach Geschäftsmodell, zunehmend divers. Mit der Mittelstandsbank Direkt bietet die Commerzbank diesen Kunden die Möglichkeit, wesentliche Geschäfte über ein attraktives Direkt- Banking-Angebot mithilfe von Self Services sofort und digital abzuwickeln. Für komplexere Themen stehen bei Bedarf jedoch auch erfahrene Kundenbetreuer als persönliche Ansprechpartner via Telefon- und Videoberatung zur Seite. So lässt sich das Beste aus zwei Welten verbinden: ein innovatives Direktbankangebot sowie klassische Beratungsexpertise. 05 | 2023 49

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