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die bank 05 // 2023

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die bank gehört zu den bedeutendsten Publikationen der gesamten Kreditwirtschaft. Die Autoren sind ausnahmslos Experten von hohem Rang. Das Themenspektrum ist weit gefächert und umfasst fachlich fundierte Informationen. Seit 1961 ist die bank die meinungsbildende Fachzeitschrift für Entscheider in privaten Banken, Sparkassen und kreditgenossenschaftlichen Instituten. Mit Themen aus den Bereichen Bankmanagement, Regulatorik, Risikomanagement, Compliance, Zahlungsverkehr, Bankorganisation & Prozessoptimierung und Digitalisierung & Finanzinnovationen vermittelt die bank ihren Lesern Strategien, Technologien, Trends und Managementideen der gesamten Kreditwirtschaft.

MANAGEMENT

MANAGEMENT NACHHALTIGKEIT TREIBT INNOVATIVE GESCHÄFTSMODELLE VORAN Ökologische Aspekte, aber auch Gender Equality 16 05 | 2023

MANAGEMENT Nachhaltigkeit bewegt die Finanzwelt. Die Regulierung ist dabei nicht nur ein Treiber, der die Banken zum Handeln zwingt. Sie fördert darüber hinaus Innovationen und die Entstehung neuer Geschäftsmodelle. Die steigende Marktnachfrage treibt diesen Trend voran und fordert das Angebot nachhaltiger Finanzdienstleistungen. Insbesondere im Bereich der Geldanlage entwickelt sich Nachhaltigkeit zu einem Motor. Auch das Soziale kommt nicht zu kurz, dabei ist Female Finance auf dem Vormarsch. Mit der EU-Taxonomie werden Finanzdienstleister durch rechtsverbindliche Regelungen und Berichtspflichten aufgefordert, die ökologisch-nachhaltige Transformation von Wirtschaft und Gesellschaft voranzutreiben. Ein Kriterienkatalog soll dabei für mehr Transparenz im Finanzmarkt sorgen, indem er klar aufzeigt, welche wirtschaftlichen Aktivitäten als nachhaltig eingestuft werden. Ziel ist es, durch einheitliche Standards und Bewertungssysteme den Anpassungsprozess zu beschleunigen und gleichzeitig Greenwashing zu vermeiden. Die Regulierung sieht in diesem Zusammenhang eine Reihe von neuen Maßnahmen und Berichtspflichten vor (MiFID II, das EU-Klassifizierungssystem, Benchmarks etc.) Regulatorik als Treiber für neue Geschäftsfelder: Sustainable Finance Die Gesetzesinitiativen zielen darauf ab, Kapitalströme stärker auf nachhaltige Investitionen auszurichten, Umwelt- und Klimarisiken zu berücksichtigen und die Entwicklung nachhaltiger Finanzprodukte zu fördern. Was zunächst nach klaren gesetzlichen Vorgaben und strengen Berichtspflichten klingt, liefert wichtige Impulse für einen Innovationsschub im Bankensektor. Denn mit der Kontrolle, Steuerung und Transparenz nachhaltiger Finanzgeschäfte fördert die Regulatorik nicht nur den Strukturwandel, sondern auch die Entstehung innovativer Geschäftsmodelle. So wächst ein neues, spannendes Geschäftsfeld im Finanzmarkt: Sustainable Finance. Im Fokus stehen die Verringerung von Umwelt- und Klimaschäden, die Förderung sozialer Teilhabe und nachhaltiger Unternehmensführung. Das Erreichen dieser Ziele setzt die Sicherstellung und das Angebot adäquater Finanzdienste voraus. Die Regulierung fordert damit von Banken und Finanzintermediären die aktive Gestaltung eines neuen Geschäftsfelds, das innovative Anwendungsfälle und neue Lösungsansätze notwendig macht und gleichzeitig einen Wandel impliziert. Die Rahmenbedingungen und das Spielfeld werden durch die verbindlichen Parameter der Offenlegungs- und Meldepflichten vorgegeben. Natürlich kann die Regulatorik den Banken nicht vorschreiben, in Nachhaltigkeitsprojekte zu investieren oder gar nachhaltige Investments zu erleichtern. Dies ist auch nicht das Ziel. Das freie Spiel des Markts, das sich aus dem Zusammentreffen von Angebot und Nachfrage ergibt, bleibt davon unangetastet. Dieser Transformationsprozess geht mit einem Umdenken einher und erfordert das Angebot marktfähiger und nutzenorientierter Finanzdienstleistungen, die es zu entwickeln gilt. Dadurch entstehen Veränderungsprozesse und Wachstumsimpulse im Bankenmarkt, die langfristige Anpassungen nach sich ziehen und einen Innovationsschub auslösen. Gleichzeitig wirken sich Nachhaltigkeitskriterien auf die gesamte Wertschöpfung der Bank aus: Ob strategische Ausrichtung, Risikomanagement, Prozessgestaltung, Compliance oder Kreditgeschäft – es gibt kaum einen Bereich in der Bank, der nicht von den gesetzlichen Vorgaben tangiert wird. Nachhaltigkeit erfordert daher eine ganzheitliche und langfristige Sichtweise. Für Finanzdienstleister beginnt eine neue Ära, die neben regulatorischen Herausforderungen auch Chancen für die Erschließung neuer Geschäftsfelder bietet. 05 | 2023 17

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