MANAGEMENT NEUE GESCHÄFTSMODELLE FÜR BANKEN Die Bausteine für ein erfolgreiches Innovationsmanagement Banken, die sich zukunftsfähig aufstellen möchten, sollten nicht nur auf Veränderungen im Markt reagieren, sondern den eigenen Wandel aktiv vorantreiben. Im Spannungsfeld zwischen disruptivem Wettbewerb und Niedrigzinsen müssen Finanzdienstleister ihre Rolle neu definieren. Wer dies eher als Chance denn als Bedrohung begreift, implementiert Wandel als strategisches Ziel und geht Innovationen systematisch an. Der Finanzsektor steht vor gewaltigen Herausforderungen: Neue Technologien, sich verändernde Kundenanforderungen und Regularien verändern die Branche seit vielen Jahren tiefgreifend. Durch disruptiven Wettbewerb und Niedrigzinsen herrscht zusätzlich ein erheblicher Kostenund Innovationsdruck. Dabei kommen die Challenger nicht nur aus der Ecke der Fin- Techs und Neobanken. BigTechs wie Alphabet, Amazon oder Meta könnten eine noch viel größere Bedrohung für die Geschäftsmodelle klassischer Banken darstellen. In einem Anfang Dezember 2021 veröffentlichten Positionspapier konstatiert der Bundesverband deutscher Banken e.V. (BdB): „Nichts geht ohne Daten: Sie sind der Wertschöpfungskern in einer digitalen Ökonomie und mehr denn je ein strategischer Produktionsund Wettbewerbsfaktor (…).“ Digitalkonzerne aus den USA und China hätten bei der Entwicklung und Anwendung datengetriebener Geschäftsmodelle schon jetzt einen beträchtlichen Vorsprung, so die Befürchtung der Autoren. Sie fordern daher bessere und einheitliche Rahmen für das Nutzen und den Austausch von Daten für den europäischen Finanzsektor. Auch wenn bezüglich des Rechtsrahmens für die Nutzung und den Austausch von Daten konkreter Handlungsbedarf besteht – die Marktteilnehmer sind gut beraten, nicht erst auf optimierte Bedingungen zu warten. Finanzdienstleister müssen heute ihre Rolle in einem dynamischen Wettbewerbsumfeld neu definieren und ihre Geschäftsmodelle an die sich verändernden Gegebenheiten anpassen, um langfristig erfolgreich zu sein. Was bei Retail-Banken schon Gemeinplatz ist, gilt dabei genauso für den Geschäftsbankensektor. Das Commercial Banking erschöpft sich längst nicht mehr in der Finanzierung und Abwicklung des Zahlungsverkehrs von A nach B. Gerade bei Spezialinstituten sind zusätzliche Kompetenzen wie Beratung und digitale Leistungen gefragt. Auswertung von Daten mit Machine Learning Big Data und Künstliche Intelligenz (KI) gelten als die wichtigsten Innovationstreiber im Finanzsektor. Neben der Distributed-Ledger- Technologie gehören sie wohl zu den zentralen Schlüsseltechnologien innerhalb der Branche. Die systematische Nutzung und strukturierte Auswertung von Daten mithilfe moderner Technologie wie Data Analytics und Machine Learning (ML) eröffnet Banken zahlreiche Möglichkeiten, ihre Leistungen in einer noch besseren Qualität und gleichzeitig zu geringeren Kosten zu erstellen. Aber sie sollten über die Effizienzsteigerung hinausdenken und versuchen, aus dem Gebrauch von Daten auch neue Geschäftsmodelle abzuleiten. Die Finanzwirtschaft ist wie wohl kaum eine andere Branche für die Datenökonomie prädestiniert, hat sie doch Zugriff auf einen vermeintlichen Datenschatz. Viele Player sind jedoch (noch) nicht in der Lage, dieses Asset zu kapitalisieren. Wie kann es Banken gelingen, in diesem 22 01 | 2022
MANAGEMENT Umfeld eine Strategie zu entwerfen, die dieses Potenzial aufgreift und mit der Weiterentwicklung des Geschäftsmodells die eigene Zukunftsfähigkeit sichert? Ein systematisches Innovationsmanagement gilt dabei seit einigen Jahren in vielen Instituten als ein wesentlicher Schlüssel zu einem aktiven und erfolgreichen Wandlungsprozess. Wesentliche Faktoren für einen solch strukturellen Innovationsprozess sind erstens die strukturelle Verankerung eines Innovationsmanagements in der Organisation und zweitens eine innovationsfreundliche Unternehmenskultur. FAZIT Innovation als Kernkompetenz der Organisation Die Initialzündung nach innen muss aus dem Führungsteam kommen. Dieses hat nicht nur den Willen zum Wandel zu formulieren, sondern auch die strukturellen Voraussetzungen zu schaffen. Entsprechend ist auch die Aareal Bank – respektive ihr Management – bestrebt, Innovationen als Kernkompetenz der Organisation zu institutionalisieren. Aufgrund des strategisch hohen Stellenwerts ist das Innovationsmanagement dabei als eigene Abteilung aufgestellt und dem Group Technology Officer zugeordnet. Das Kernteam der Abteilung Innovation Management besteht aus erfahrenen Experten für Innovationsmanagement, Finanzdienstleistungen, Digitalisierung und Data Analytics. Der Teilbereich des sogenannten Foresight Managements liegt vor allem in der strategischen Frühaufklärung. Das Innovationsteam überprüft Trends und Technologien auf ihr konkretes Geschäftspotenzial im Kontext der Bank und entwirft unterschiedliche Zukunftsszenarien, die wiederum strategische Entscheidungshilfen liefern. In Anbetracht des dynamischen Marktumfelds ist der regelmäßige Austausch mit anderen Marktteilnehmern in diesem entscheidenden Frühphasenprozess so wichtig wie nie zuvor. Das Innovationsmanagement der Aareal Bank setzt dabei vor allem auf Partnerschaften, besonders zur Start-up- Szene und spannenden Technologiefirmen. Auch Kooperationen mit Thinktanks, wie etwa dem Copenhagen Institute for Futures Studies, helfen, feine Sensoren für die Entwicklungen am Markt zu bilden. Brancheninitiativen, in denen zum Beispiel gemeinsam mit Hochschulen, Start-ups und Kunden an Zukunftsthemen gearbeitet wird, bilden ebenfalls fruchtbare Böden für die Entwicklung von Innovationen – so zum Beispiel mit dem wohnungswirtschaftlichen Innovationsprogramm Hubitation, das den direkten Austausch innerhalb eines wichtigen Kundensegments der Aareal Bank ermöglicht. Auch ausgewählte Unternehmensberatungen und sogenannte Company Builder liefern regelmäßig Impulse oder unterstützen bei der späteren Umsetzung. Kooperation mit FinTechs Start-ups genießen gegenüber etablierten Banken den Vorteil einer kreativeren Innovationskultur. Zudem kommen sie oft ohne die eingefahrenen Strukturen aus, die in allen Funktionen einer Organisation zu finden sind und die Innovationen ausbremsen. Sie sind flexibler und bringen häufig eine andere, unvoreingenommene Sicht auf Dinge mit. Bei der Aareal Bank Gruppe erstreckt sich die Zusammenarbeit von FinTechs über PropTechs bis hin zu Software-Unternehmen; dies hat bereits eine Reihe von Produktinnovationen hervorgebracht, die in enger Kooperation mit Kunden und in Entwicklungsgemeinschaft mit Startups entstanden sind. Im Mittelpunkt steht dabei immer die Entwicklung neuer Geschäftsideen oder die Optimierung interner Abläufe im Rahmen der Digitalisierungsstrategie. In einem klar strukturierten Prozess werden ausgewählte Konzeptideen entwickelt und erprobt. Verlaufen diese – oftmals prototypischen – Tests erfolgreich, Innovation ist ein zentraler Faktor für Banken in einem hochkompetitiven Wettbewerbsumfeld. Sie ist dabei nicht nur eine Frage der Unternehmenskultur, sie muss Teil der Strategie sein und in Organisation und Prozesslandschaft verankert werden. Wer Innovationspotenziale identifizieren will, braucht darüber hinaus den Blick von außen auf die Organisation. Big Data und KI sind die zentralen Innovationstreiber im Finanzsektor. Kooperationen mit Kunden, Start-ups und Wissenschaft können wertvolle Beiträge bei der Identifikation und Umsetzung von Innovationspotenzialen liefern. werden die Themen im Anschluss als Projekte in die Umsetzung gebracht. Beispiele für neue ins Portfolio aufgenomme Produkte sind das automatisierte Abrechnungsverfahren Connected Payments, das schon in der Energiewirtschaft Anwendung findet (Stichwort Elektromobilität), oder Aareal Meter, eine App zur Optimierung von Ableseprozessen zwischen allen beteiligten Akteuren in der Wohnungswirtschaft und angrenzenden Industrien. Evolution der Organisation Ziel des Innovationsmanagements ist es mithin, die Zukunftsfähigkeit – und damit die Wettbewerbsfähigkeit – eines Unternehmens zu erhalten oder sogar zu steigern. An erster Stelle steht also nicht, Zeit und Kosten zu sparen, sondern die Modernisierung – im Grunde also die Evolution der Organisation. Doch erfolgreiche Innovationsprozesse können nicht allein aus dem Elfenbeinturm eines Expertenstabs entstehen. Eine wichtige Quelle für Innovationen sind die unterschiedlichen Fachbereiche einer Bank, ihr Kerngeschäft. So ist es das erklärte Ziel, Innovationsfähigkeit in der gesamten Organisation zu entwickeln. Eine offene Unternehmenskultur bildet dafür die Basis. Bei allen Maßnahmen ist es wichtig, die Mitarbeitenden im Innovationsprozess mitzunehmen. Entsprechend ist es auch eine implizite Aufgabe des Innovationsmanagements, Ängste vor Veränderungen abzubauen und die Belegschaft dazu zu motivieren, selbst Impulse und Ideen zu entwickeln. Autor Daniel Höfelmann arbeitet als Director Innovation Management bei der Aareal Bank. Dort ist er verantwortlich für Innovations- und Digitalisierungsaktivitäten und deren Umsetzung. 01 | 2022 23
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