die bank 10 // 2022

DIGITALISIERUNG als auch

DIGITALISIERUNG als auch ein zukunftsweisendes KI-Konzept umfasse, hieß es. Im Zentrum stehe hier ein dedizierter Infrastruktur- und Technologie-Stack, der es laut dem BMWK ermöglicht, sensible Daten zweckgebunden über Organisationen hinweg miteinander zu teilen. Hierbei entscheide immer der Dateneigentümer, für welchen Zweck die Daten verwendet werden dürften, etwa für bestimmte Anwendungsfälle, zentrales oder dezentrales Lernen, hieß es. Durch safeFBDC erhielten Akteure des Finanzsektors wie Banken, Behörden und andere privatwirtschaftliche Unternehmen erstmals die Möglichkeit, KI-basierte Datenanalyse, Entscheidungsalgorithmen und Analysetools auf einer breiten Grundlage von europäischen Finanzdaten anzuwenden, hieß es auf der Website des safe- FBDC-Projekts. Bekämpfung von Geldwäsche im Fokus Dazu sollten anwendungsnahe KI-Ansätze erforscht, entwickelt und prototypisch validiert werden, hieß es. Die zugrunde liegenden Algorithmen und die benötigten Datengrundlagen würden spezifiziert, erstellt, getestet und bewertet. Möglich werde hierdurch etwa die Analyse von Klimarisiken im Risikomanagement von Finanzinstitutionen (SusFi). Durch die Anwendung Künstlicher Intelligenz sollten ESG (Environmental Social Corporate Governance)-Datenlücken geschlossen und neue Methoden zur verbesserten Berücksichtigung von ESG-bezogenen Chancen und Risiken entwickelt werden. Hinzu komme die Bekämpfung von Geldwäsche (OptiNetz). Die Weiterentwicklung sogenannter Anti-Money-Laundering (AML)- Software-Anwendungen sei dabei der Fokus dieses Use Cases. Mithilfe von KI-Anwendungen auf Basis vernetzter Daten sollen Transaktionen demnach besser überwacht werden, um Geldwäsche schneller aufzudecken. Auf der Online-Veranstaltung referierte darüber hinaus Adrian Doerk, der für das Business Development bei Lissi zuständig ist, über Authentifizierung, Nachweise und automatische Übermittlung von Kundendaten. Marcel Kirchhartz, Rechtsanwalt und Partner der Kanzlei Hoffmann Liebs Partnerschaft von Rechtsanwälten mbB, hielt einen Vortrag über den rechtlichen Rahmen des elektronischen Vertragsschlusses. Rainer Utsch, Vice President Product bei der auxmoney GmbH, sprach über die elektronische Signatur aus der Perspektive eines Kreditinstituts. Moderiert und konzipiert wurde die Online- Fachtagung von Caroline Serong, Produktmanagerin im Bereich Medien des Bank-Verlags. FAZIT Der Kundenannahmeprozess in Banken ist derzeit einem massiven technologischen Wandel unterworfen und wird zunehmend automatisiert. KI bietet sich hierbei als Technologie an, mit der der sensible Prozess deutlich beschleunigt werden kann. Doch auch das weitere Monitoring der Kunden nach dem Onboarding ändert sich rasant, wie die Plattform safeFBDC zeigt. Die Online-Fachveranstaltung hat einmal mehr bewiesen: Ohne Digitalisierung geht im Finanzsektor so gut wie nichts mehr. Autor Dogan Michael Ulusoy 68 10 | 2022

DIGITALISIERUNG FACHTAGUNG ELEKTRONISCHES ONBOARDING | TEIL 2 Maximal benutzerfreundlich: Online-Identifizierung, elektronische Signatur und Fernsiegel Die digitale Einbindung von Kunden in Unternehmensprozesse ist ein schnell wachsendes Segment, und das elektronische Onboarding erlebte gerade durch die Corona-Pandemie einen gigantischen Schub. Mithilfe digitaler Technologien auf die vielen papierbasierten Schritte traditioneller Anbindungs-Prozesse – bei Kundenakquise, Kontoeröffnung und auch vielen Self-Services – verzichten zu können, ist ein reizvolles Thema. Gerade für Finanzinstitute ist es dabei von enormer Wichtigkeit, nicht nur schnell, sondern auch sicher und zuverlässig zu agieren. Schnelles und vor allem sicheres digitales Onboarding – diese Kernthemen standen im Fokus der Fachtagung „Elektronisches Onboarding in Kreditinstituten: Digitale Identifikation, Vertragsabschluss, Monitoring/safeFBDC“ in Köln. Für seine virtuelle Tagung hatte der Bank-Verlag erfahrene Player der Branche zusammengeführt, die einem sehr interessierten Publikum erläuterten, wie Banken und andere Unternehmen Kunden und Nutzer schnell und einfach, aber eben auch sicher und zuverlässig in ihre Prozesse einbinden können. Eine Erhebung von Kantar aus dem Juni 2022 zeigt, dass nur 6,5 Prozent der Befragten das Internet für „sehr sicher“ erachten, wenn es um ihre persönlichen Daten geht. Hingegen sehen über 30 Prozent ihre Daten im Internet „weniger sicher“ oder gar „unsicher“ aufgehoben. Das belegt, wie wichtig der Umgang mit dem Sicherheitsbedürfnis der (künftigen) Kunden und User ist. Wer sie von der Sicherheit der eigenen Verfahren überzeugen möchte, darf sich keine Schwächen erlauben. Unverzichtbare Möglichkeiten im Rahmen des Onboardings sind deshalb auch Maßnahmen zur Überprüfung der digitalen Identität sowie der elektronischen Signatur. Und hierzu hatte Konferenzleiterin Caroline Serong zwei echte Experten aus dem eigenen Haus an Bord geholt. Online-Identifizierung – schnell und sicher Für eine sichere Online-Identifizierung ist zunächst die gegenseitige Authentisierung der Beteiligten erforderlich: Der Dienste-Anbieter weist über ein Zertifikat nach, dass er zum Auslesen des Dokuments berechtigt ist, und der Nutzer legt sein hoheitliches Ausweisdokument vor. Danyel Gros, Produktmanager im Bank-Verlag im Bereich Identity & Trust Services, erläuterte in diesem Zusammenhang die An- und Herausforderungen an eine Online-Identifizierung inklusive der gesetzlichen Anforderungen, die im Rahmen des Geldwäschegesetzes (GwG), der PSD2 und der eIDAS geregelt sind. 10 | 2022 69