Aufrufe
vor 2 Jahren

die bank 10 // 2021

  • Text
  • Wwwbankverlagde
  • Welpen
  • Risiken
  • Markt
  • Junge
  • Thema
  • Menschen
  • Digitalisierung
  • Nachhaltigkeit
  • Unternehmen
  • Banken
die bank gehört zu den bedeutendsten Publikationen der gesamten Kreditwirtschaft. Die Autoren sind ausnahmslos Experten von hohem Rang. Das Themenspektrum ist weit gefächert und umfasst fachlich fundierte Informationen. Seit 1961 ist die bank die meinungsbildende Fachzeitschrift für Entscheider in privaten Banken, Sparkassen und kreditgenossenschaftlichen Instituten. Mit Themen aus den Bereichen Bankmanagement, Regulatorik, Risikomanagement, Compliance, Zahlungsverkehr, Bankorganisation & Prozessoptimierung und Digitalisierung & Finanzinnovationen vermittelt die bank ihren Lesern Strategien, Technologien, Trends und Managementideen der gesamten Kreditwirtschaft.

DIGITALISIERUNG

DIGITALISIERUNG STRUKTURIERUNG UND EFFIZIENTE ABWICKLUNG DES KREDITGESCHÄFTS Plattform-Ökonomie als Chance für die Mittelstandsfinanzierung Das Kreditgeschäft mit kleineren und mittleren Unternehmen (KMU) ist für Banken im traditionell mittelständisch geprägten deutschen Finanzmarkt strategisch wichtig und unter Ertragsgesichtspunkten attraktiv. Mit KMU können auch in der aktuellen Niedrigzinsphase attraktive Bruttozinsmargen erwirtschaftet werden. Durch Digitalisierung der Kreditabwicklungsprozesse sind deutliche Effizienzgewinne realisierbar. Kreditrisiken können angesichts durchschnittlich geringer Kreditbeträge und daraus resultierender hoher Granularität von Kreditportfolios mit hohem KMU-Exposure effektiv gesteuert werden. Die Attraktivität der Zielgruppe KMU lockt zunehmend neue in-/ausländische Wettbewerber (Neobanken, FinTechs, Kreditfonds – Corporate Private Debt) an. Die Herausforderung für Banken liegt in der effizienten Abwicklung des kleinteiligen Kreditgeschäfts mit KMU. Durch Optimierung und Digitalisierung der Vertriebs- und Abwicklungsprozesse unter gezieltem Einsatz moderner Plattformtechnologien können signifikante Effizienzgewinne realisiert und die Customer Experience gleichzeitig deutlich verbessert werden. Die automatisierte (digitale) Einbindung externer Finanzierungspartner wie Förderbanken in den Kreditprozess ermöglicht darüber hinaus eine Strukturierung von kleinteiligen Finanzierungstickets und die Verbesserung der Kreditrisikosteuerung mit einer spürbaren 50 10 // 2021

DIGITALISIERUNG Steigerung der Annahmequoten, insbesondere im Neugeschäft mit bis dato unbekannten KundInnen. Kreditgeschäft mit KMU attraktiv für Banken Die deutsche Wirtschaft ist mittelständisch geprägt und global ausgerichtet mit zahlreichen international führenden Hidden Champions. Der Mittelstand besteht im Wesentlichen aus Kleinst-, kleinen und mittleren Unternehmen mit weniger als 250 MitarbeiterInnen und 50 Mio. € Euro Jahresumsatz. KMU stehen ungefähr für rund ein Drittel des Umsatzvolumens und ca. zwei Drittel der Beschäftigung in Deutschland. Die Unternehmensstrukturen, Geschäftsmodelle und daraus resultierende Finanzierungsbedürfnisse sind sehr individuell und heterogen. KMU finanzieren sich aufgrund fehlender Kapitalmarktzugänge sowie steuerlich bedingt zumeist über Fremdkapital. Die Anforderungen der KMU an kreditgebende Banken in Bezug auf Passgenauigkeit von Finanzierungsangeboten und Zusatzleistungen zu den sehr spezifischen Geschäftsmodellen, die Nutzerfreundlichkeit der in Anspruch genommenen Bankleistungen sowie die generelle Service- Erwartung sind hoch und steigen analog zur Digitalisierung des öffentlichen und privaten Lebens. KMU erwarten maßgeschneiderte Finanzierungslösungen. Die Finanzierungstickets sind aufgrund der geringen Unternehmensgrößen eher kleinteilig. Das Kundensegment KMU ist für Finanzinstitute im Firmenkundengeschäft attraktiv: KMU zeichnen sich durch eine stabile Nachfrage nach externen Finanzierungen aus. Gegenüber Großkonzernen besteht im Durchschnitt eine höhere Zahlungsbereitschaft respektive Bruttozinsmarge für Banken. KMU-Finanzierungen sind in der Regel kleinvolumig. Kreditportfolios mit hohem KMU-Exposure weisen deshalb tendenziell eine hohe Granularität auf und können effizient gesteuert werden. 10 // 2021 51

die bank