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die bank 06 // 2016

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die bank gehört zu den bedeutendsten Publikationen der gesamten Kreditwirtschaft. Die Autoren sind ausnahmslos Experten von hohem Rang. Das Themenspektrum ist weit gefächert und umfasst fachlich fundierte Informationen. Seit 1961 ist die bank die meinungsbildende Fachzeitschrift für Entscheider in privaten Banken, Sparkassen und kreditgenossenschaftlichen Instituten. Mit Themen aus den Bereichen Bankmanagement, Regulatorik, Risikomanagement, Compliance, Zahlungsverkehr, Bankorganisation & Prozessoptimierung und Digitalisierung & Finanzinnovationen vermittelt die bank ihren Lesern Strategien, Technologien, Trends und Managementideen der gesamten Kreditwirtschaft.

Inhalt

Inhalt 06.2016 FINANZMARKT 06 Finanzmarkt Trends 08 Investmentbanking: Mit weniger Liquidität leben lernen Christian Edelmann 12 Finanzmarkt: Grexit, Brexit, EUxit Stefan Hirschmann 15 Finanzmarktrichtlinie: Erhebliche Auswirkungen auf die Anlageberatung Matthias Kopka | Bernd Rosenblum 18 Konsequenz fehlender Marktliquidität: Wandel auf dem Anleihemarkt Simon Klein BANKING 22 Banking News 24 Geschäftsmodelle: Traditionsreiche Adresse für vermögende Bremer Eli Hamacher 29 Autofinanzierung: Die digitale Jagd nach Kundendaten Norman Weißer 32 Geschäftsmodelle: FinTech-Kooperationen fördern die Kundenbindung Tim Thabe BETRIEBSWIRTSCHAFT 34 Betriebswirtschaft kompakt 36 Digitalisierung: Zukunftssicherung durch End-to-End-Digitalisierung Wolfgang Hach | Sebastian Steger | Dirk Möbus 41 Geldwäsche-Prävention: Dem Terror die finanzielle Basis entziehen Anja U. Kraus 44 Rechnungslegung: IFRS 9 – Der Weg zur erfolgreichen Implementierung Stefan Huch | Joachim von Puttkamer | Ulrich Windheuser 49 Rechtsprechung: Banken droht neue Klagewelle Nils Andersson-Lindström 52 Regulierung: Neuerungen durch das Zahlungskontengesetz Jens H. Kunz GESCHÄFTSMODELLE Autobanken auf der Überholspur Wie in vielen Geschäftsfeldern, so geht auch bei der Finanzierung von Autos der Trend zur Digitalisierung. Neueste Entwicklungen verknüpfen bereits jetzt Informationen über Kunden mit Autodaten, Unternehmen entwickeln spielerische Apps für Autokäufer. Doch die schönsten Neuerungen funktionieren nur mit einer ganzheitlichen Digitalstrategie, und dazu gehört auch ein modernes Backoffice. Während viele klassische Banken ihre Digitalstrategien längst abgesteckt haben, fehlt Autofinanzierern oft noch ein übergreifender digitaler Ansatz. Dabei haben gerade die Autobanken hier deutliche Vorteile. Sie können das große Netzwerk des Mutterkonzerns nutzen und sitzen auf einem riesigen Datenschatz. Y S. 29

IT & KOMMUNIKATION 56 IT & Kommunikation Trends 58 Meldewesen unter BCBS 239: Die Entdeckung granularer Datenwürfel Marco Lenhardt | Andrea Kemmer 62 Advisory Tools: Digitale Beratungslösungen im Vergleich Matthias Eberhard BERUF & KARRIERE 70 Beruf & Karriere Trends 72 Digitalisierung: Digitale Arbeitswelt: Chance oder Jobkiller? Nelson Taapken | Laura Jacob 76 Großer Nachholbedarf: Auf die intelligente Verzahnung kommt es an Dirk Dose | Julian Schmidt Fachkonferenz 5. Bankenaufsichtskonferenz 7. September 2016 in Mainz 65 Identifikationsverfahren: Biometrie macht Banking bequem und sicher Waldemar Grudzien | André Nash RUBRIKEN & SERVICE Editorial 03 Personalien 79 Bücher 80 Impressum 81 AUS DER BANKENAUFSICHT www.fintech-deutschland.de Das Bundesfinanzministerium (BMF) präsentiert eine neue Plattform, um den Dialog mit deutschen FinTechs zu fördern. Dazu gehören u. a. eine Event-Serie (FinCamp), die FinTech- Start-ups, Banken, Regulatoren und Verbänden beim Austausch über digitale Finanzdienstleistungen von morgen dienen soll, sowie Informationen über Fördermöglichkeiten für Gründer. Von besonderem Interesse ist eine in diesem Kontext von der BaFin erstellte Internetseite mit wertvollen Informationen zu den FinTech-Geschäftsmodellen, die derzeit in Deutschland am häufigsten vorkommen. Sie gibt einen Überblick über die aufsichtsrechtliche Einschätzung der BaFin und behandelt Crowdfunding-Plattformen, alternative Zahlungsdienste oder die automatisierte Anlageberatung. FinTechs können dort konkrete Fragen zu aufsichtsrechtlichen Anforderungen im Zusammenhang mit ihrem Geschäftsmodell an die BaFin richten, aber auch rechtliche Einschätzungen sowie häufig gestellte Fragen nachlesen. Beispielsweise wird Robo Advisory von der Finanzaufsicht dann als erlaubnispflichtige Anlageberatung eingestuft, wenn der Kunde konkrete Anlagevorschläge erhält. Werden dem Kunden hingegen nur Vorschläge zur Strukturierung seines Portfolios unterbreitet, aber keine konkreten Finanzinstrumente genannt, betreibt der Robo- Advisor in der Regel keine erlaubnispflichtige Anlageberatung. Einen (Regulierungs-) Schritt voraus! Die Fachkonferenz zu den ak tuellen Entwicklungen im bankaufsichtsrechtlichen Melde wesen – heute wissen, was morgen wichtig ist, u. a. mit: Stresstest 2016 – Geschäftsmodelle – Zukunftsperspektiven Dr. Klaus Düllmann | EZB Update: Leverage Ratio Christian Eisenkolb | Commerzbank AG Jetzt anmelden Weitere Informationen: Stefan Lödorf, 0221/5490-133 events@bank-verlag.de www.die-bank-trainings.de Sponsor: Bank-Verlag GmbH Wendelinstraße 1 | 50933 Köln

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