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die bank 04 // 2018

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die bank gehört zu den bedeutendsten Publikationen der gesamten Kreditwirtschaft. Die Autoren sind ausnahmslos Experten von hohem Rang. Das Themenspektrum ist weit gefächert und umfasst fachlich fundierte Informationen. Seit 1961 ist die bank die meinungsbildende Fachzeitschrift für Entscheider in privaten Banken, Sparkassen und kreditgenossenschaftlichen Instituten. Mit Themen aus den Bereichen Bankmanagement, Regulatorik, Risikomanagement, Compliance, Zahlungsverkehr, Bankorganisation & Prozessoptimierung und Digitalisierung & Finanzinnovationen vermittelt die bank ihren Lesern Strategien, Technologien, Trends und Managementideen der gesamten Kreditwirtschaft.

Inhalt

Inhalt 04 // 2018 08 Die Topline verbessern Der Margendruck, der auf den Banken lastet, ist immens, und eine Chance zur Verbesserung liegt in der Digitalisierung. Bislang können dadurch aber erst wenige Banken ihr Ergebnis wirklich steigern. Wie lassen sich digitale Monetarisierungsstrategien zum Erfolg bringen? 28 Die Bank als First Mover Die Internet-Giganten GAFA (Google, Apple, Facebook und Amazon) haben bereits erfolgreich ihre digitalen Ökosysteme errichtet. Nun ist die Zeit reif für die erste bankenzentrierte digitale Plattform, aufgebaut rund um das Kerngeschäft Online Banking. 36 Variable Messlatte Die Auslegungshilfe der BaFin zur neuen InstitutsVergV hat ihren Umfang zur Vorversion vervierfacht. Aber nicht nur der schiere Umfang bedrückt. Für Banken liegt die Messlatte, welches Verhalten noch regelkonform ist, hoch – und ist dabei manchmal verwirrend variabel. MARKT MANAGEMENT REGULIERUNG 08 Pricing: Digitalisierung als Ertragschance JENS BAUMGARTEN | BENJAMIN WELLSTEIN | JOHANN THIEME 12 Anlageberatung im Paradigmenwechsel: Passive Investments – Game Changer für Filialbanken CARSTEN C. WENDT | FLORIAN KURZ 16 Geschäftsmodelle: Aareal Bank: Der Spezialist für Betongold ELI HAMACHER 21 Interview mit Elke Holst: Schlechte Chancen für Frauen im Finanzsektor ELI HAMACHER 24 Digitalisierung im Firmenkundengeschäft: Die Hausbank als Impulsgeber HOLGER JUNGHANNS 28 Banken müssen digitale Ökosysteme schaffen: Die First Mover werden die Sieger sein STEFAN ROSSBACH | JANA EBNER 32 Potenzial für mehr Zusammenarbeit in der Umsetzung: MiFID II: Lessons Learned MORITZ VON MEDEM | SANDRA KASELOW 36 InstitutsVergV 3.0: Neue Auslegungshilfe zur IVV – die Messlatte liegt hoch MATTHIAS MERKELBACH | MARTIN VON HÖREN 40 Fortentwicklung der MaRisk im internationalen Kontext: Die Luft für Auslegungen wird dünner PATRIK BUCHMÜLLER 46 Das Basel IV-Massnahmenbündel ist geschnürt (Teil 2): Umfangreichste Änderung aller Zeiten MARTIN NEISEN | HERMANN SCHULTE-MATTLER 52 Versicherungsrechtliche Implikationen der BAIT: Digitale Risiken absichern STEFAN JÖSTER | LUTZ MARTIN KEPPELER 4 04 // 2018

68 Schwerpunkt Digital Finance: Willkommen in der Realtime-Welt Unser Rückblick auf die Zahlungsverkehrs-Konferenz zeigt, der Markt erlebt einen neuen Aufschwung. Das superschnelle Verfahren Instant Payments steht vor seiner Verbreitung in Deutschland und erfordert von den Banken noch Anpassungen in den Infrastrukturen. Außerdem: Sprachassistenten erleichtern uns den Alltag immer mehr, warum nicht auch die Bankgeschäfte? Können sich Siri und Co auch im Banking durchsetzen? THEMENSCHWERPUNKT DIGITAL FINANCE 54 Cybersecurity: Wie Hacker arbeiten SEBASTIAN BROECKER 58 PFM: Mit Denkanstößen die Haushaltsliquidität erhöhen GREGOR BECKER | RENÉ MICHEL | TOBIAS NIERMANN 62 Von Voice Commerce zu Voice Banking: Vormarsch der smarten Helfer RAFAEL OTERO 65 Zahlungsverkehr: Initial Coin Offerings und Kryptowährungen SABINE MORGENSCHWEIS 68 Trendsetter: Instant Payments – Von der Batch- in die Realtime- Welt ANJA U. KRAUS BERUF & KARRIERE 70 At the top | Barbara A. Knoflach: Die Ausgezeichnete JONAS DOWEN RUBRIKEN & SERVICE 03 Editorial 06 News & Trends 72 Personalien 73 Impressum Der größte deutsche Bankrechtskommentar – online und mit direktem Zugriff Schnelle Recherche zu Preisklauseln? Aktueller Fall von möglicher Geldwäsche in Ihrem Haus? Prüfen Sie online die gültige Rechtslage im größten deutschen Bankrechtskommentar „Bankrecht und Bankpraxis“! Der gesamte Text des Rechtskommentars ist übersichtlich erfasst und mittels Online-Abonnement unter www.bankrecht-und-bankpraxis.de abrufbar, inkl. einer komfortablen Schlagwortsuche. Gleich vierwöchiges kostenfreies Probeabo anfordern unter medien@bank-verlag.de www.bankrecht-und-bankpraxis.de Bank-Verlag GmbH Wendelinstraße 04 // 12018 | 50933 Köln 5

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