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die bank 01 // 2023

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die bank gehört zu den bedeutendsten Publikationen der gesamten Kreditwirtschaft. Die Autoren sind ausnahmslos Experten von hohem Rang. Das Themenspektrum ist weit gefächert und umfasst fachlich fundierte Informationen. Seit 1961 ist die bank die meinungsbildende Fachzeitschrift für Entscheider in privaten Banken, Sparkassen und kreditgenossenschaftlichen Instituten. Mit Themen aus den Bereichen Bankmanagement, Regulatorik, Risikomanagement, Compliance, Zahlungsverkehr, Bankorganisation & Prozessoptimierung und Digitalisierung & Finanzinnovationen vermittelt die bank ihren Lesern Strategien, Technologien, Trends und Managementideen der gesamten Kreditwirtschaft.

Inhalt

Inhalt 01 // 2023 08 Europas Banken Dank des Rückenwinds durch höhere Zinsen schreiben Europas Banken wieder Gewinne in Milliardenhöhe. Die Institute sind unter anderem aufgrund ausreichender Liquiditätspuffer gut gewappnet, auch einem stärkeren Konjunktureinbruch zu widerstehen. 32 Pay Per Use Die aktuellen Herausforderungen für Firmen erfordern mehr Flexibilität beim Einsatz von Maschinen. Die Entscheider sind dabei stärker an der Nutzung der Anlagen interessiert. Hersteller führen daher häufiger Pay-Per-Use-Modelle ein. Was heißt das für die Banken? 40 Hinweisgeberschutzgesetz Mit dem jetzt beschlossenen Hinweisgeberschutzgesetz werden die Banken dazu verpflichtet, bis voraussichtlich Ende Mai 2023 eine Meldestelle einzurichten, die nach strikten Formvorschriften Hinweisen gegen Verstöße aus nahezu dem gesamten Bankgeschäft nachgehen muss. MARKT MANAGEMENT REGULIERUNG 08 Europas Banken – Die Profiteure steigender Zinsen KARL-HEINZ GOEDECKEMEYER 14 Wohnimmobilienpreise: Eine volkswirtschaftliche Kurzanalyse – Wann die Zinswende bei den Realzinsen ankommt MARKUS KNÜFERMANN 18 Gewohnheiten, Vorlieben, Akzeptanz neuer Techniken - Wie ticken die deutschen Bankkunden PANOS ARCHONDAKIS | DENNIS JOOSTEN 22 Blockchain und Immobilienverrentung – Einführung in die Demokratisierung der Immobilienverrentung GIANFRANCO MAROTTA | CAM-DUC AU | ALEXANDER ZURECK 28 Forschungsprojekt safeFBDC – Ein Meilenstein im Kampf gegen Geldwäsche PAULA LANDES | PETER NEU | ANTON NICKEL | KAI NIKLAS 32 Nutzungsbasierte Geschäftsmodelle – Pay per Use und die Rolle der Banken ANJA WIEBUSCH 36 Agiles Banking zwischen Anspruch und Wirklichkeit – Großen Worten auch Taten folgen lassen BJÖRN WENNINGER | JULIUS GIETZ 40 Das Hinweisgeberschutzgesetz – Eilige, aber lösbare Umsetzungsaufgaben für gute Unternehmensführung MARKUS BECKER-MELCHING 46 Krypto-Währungen im freien Fall – Braucht es jetzt den digitalen Euro? ERIC GÜNTER KRAUSE RUBRIKEN & SERVICE 03 Editorial 06 News & Trends 70 Personalien & Bücher 73 Impressum 4 01 | 2023

Digitale Medien des Bank-Verlags – hören und schauen Sie rein! 66 Digitale Transformation Ob Überweisungen, Kreditanträge oder ein Kontowechsel: Bankkunden erwarten heute digitale Services und ein individuelles Kundenerlebnis. Doch noch immer tun sich viele Institute schwer mit der digitalen Transformation. Zugleich kämpfen sie mit Herausforderungen wie regulatorischen Auflagen, fehlender Qualifikation oder veralteten Technologien – und müssen den Kulturwandel von der Produkt- hin zur Kundenzentrierung in Angriff nehmen. Die meisten Kreditinstitute haben sich bereits auf den Weg in die digitale Zukunft gemacht – und etwa Online Banking fest etabliert. DIGITALISIERUNG 50 Ausblick auf die Fachtagung ZVZukunft 2023 – Entscheidend ist, was für den Kunden Vorteile bringt ANJA U. KRAUS 54 Request to Pay – Wie Banken aus ihrem Kerngeschäft ein Ökosystem machen BETTINA ROSE | HUBERTUS VON POSER 60 Liquiditätssicherung für Unternehmen – Europa zahlt später MICHAELA HOMANN 66 Digitale Transformation – Den Kunden in den Fokus stellen – Dank der Daten JENS GRAUPMANN Die Welt wird immer digitaler – nutzen Sie unsere digitalen Medien, um zu topaktuellen Themen bestens informiert zu werden. Podcast In unserem Podcast „durch diebank – Der Podcast zur Digitalisierung der Finanzbranche“ sprechen wir mit BranchenexpertInnen zu den Themen, die für Banken wichtig sind. Videos Hören Sie jetzt rein! www.bv-events.de/podcast Unsere Videos vertiefen und ergänzen einzelne Aspekte oder Unterthemen unserer zahlreichen Veranstaltungsformate und können von Ihnen jederzeit auf unserer Website abgerufen werden, um sich oder Ihre MitarbeiterInnen zu schulen. Eine angenehme Länge von 15 bis 20 Minuten garantiert einen hohen Nutzen in kurzer Zeit. Schauen Sie jetzt rein! www.bv-events.de/video Bank-Verlag GmbH www.bv-events.de 01 | 2023 | @events_bv 5

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